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養老金支付能力堪憂(yōu) 養老保險還保險嗎?

在養老金支付能力堪憂(yōu)的背景下,個(gè)人賬戶(hù)是否應“充公”引得滿(mǎn)城風(fēng)雨。《經(jīng)濟參考報》記者獲悉,目前我國養老保險個(gè)人賬戶(hù)收支不平衡,財政支持難以持續,個(gè)人賬戶(hù)面臨虧損風(fēng)險。

  記者了解到,在我國現行的養老保險個(gè)人賬戶(hù)制度下,養老金預計發(fā)放年數低于預期剩余壽命8年,養老金投資回報率大幅跑輸待遇增長(cháng)率,繼承制還導致養老金額外支出。個(gè)人賬戶(hù)虧損風(fēng)險日趨嚴峻,有專(zhuān)家建議改革繼承制,允許個(gè)人賬戶(hù)“充公”。

  我國基本養老保險實(shí)行社會(huì )統籌和個(gè)人賬戶(hù)相結合的模式,其中按本人繳費工資8%的數額為參保人員建立個(gè)人賬戶(hù)。參保人員達到法定退休年齡并且累計繳費滿(mǎn) 15年以上的,按月領(lǐng)取基本養老金。基本養老金包括基礎養老金和個(gè)人賬戶(hù)養老金,其中基礎養老金是從統籌基金列支,個(gè)人賬戶(hù)的養老金是從個(gè)人賬戶(hù)的儲存額中列支。按現行養老金計發(fā)標準,一個(gè)職工如果60歲退休,個(gè)人賬戶(hù)資金被領(lǐng)完時(shí)間是71歲零7個(gè)月。如果參保人不能生存至這一年齡,按照規定,其個(gè)人賬戶(hù)儲存額的余額可以依法繼承。如果個(gè)人壽命較長(cháng),個(gè)人賬戶(hù)儲存額不足以支付時(shí),個(gè)人賬戶(hù)的養老金轉由統籌基金列支,保證個(gè)人賬戶(hù)養老金能夠繼續發(fā)放。

  專(zhuān)家認為,個(gè)人賬戶(hù)制度難以實(shí)現自身收支平衡,缺口越來(lái)越大導致風(fēng)險累積。“這些虧損使得個(gè)人賬戶(hù)制度難以完全依賴(lài)自有的資金儲備來(lái)滿(mǎn)足個(gè)人賬戶(hù)養老金的發(fā)放,從而難以實(shí)現獨立、平衡的發(fā)展。”中國人民大學(xué)勞動(dòng)人事學(xué)院副教授楊俊說(shuō)。

 

  日前發(fā)布的2015年《社會(huì )保障綠皮書(shū)》顯示,我國制度規定60歲退休者的個(gè)人賬戶(hù)的計發(fā)月數約為11.6年,但60歲人口的預期余壽約為19年。由于計發(fā)年數小于預期余壽,使得實(shí)際發(fā)放的養老金超過(guò)了滿(mǎn)足精算平衡的水平,從而造成待遇支出大于基金積累的差額。同時(shí),我國養老保險基金的年度投資回報率約為2%,但是從2005年以來(lái)養老金待遇相對于上一年水平的增長(cháng)率在10%左右,待遇增長(cháng)率超過(guò)了投資回報率可以承受的范圍,從而造成養老保險基金虧損。

  此外,現行的繼承制還導致養老金額外支出。“我國的個(gè)人賬戶(hù)制度規定當參保人去世,其個(gè)人賬戶(hù)中未領(lǐng)取的剩余部分可以作為遺產(chǎn)被繼承。由于失去了這部分本來(lái)可以用作支付長(cháng)壽者養老金待遇的資金來(lái)源,個(gè)人賬戶(hù)基金面對著(zhù)系統性的、因長(cháng)壽導致的額外養老金支出,形成了制度的‘遺產(chǎn)差’性質(zhì)的虧損。”楊俊稱(chēng)。

  財政部部長(cháng)樓繼偉曾多次表示,社會(huì )保險首先是保險的屬性。他指出,社會(huì )保險制度要精算平衡,給付、收繳、投資收益以及替代率、給付年齡都是需要調整的。對于個(gè)人賬戶(hù)可繼承,大家認為天經(jīng)地義,但實(shí)際上這淡化了保險的性質(zhì),變成儲蓄了,不是保險了。“保險是互濟的概念,買(mǎi)了保險,相當于同等年齡段的人相互之間互濟。”樓繼偉說(shuō),這是老齡化到來(lái)我們必須面對的問(wèn)題,也是我們當前要解決的問(wèn)題。

  不過(guò)也有多位專(zhuān)家認為,如果去世后養老金“充公”,會(huì )削弱社保制度的激勵性,對于早逝的人也不公平。

  中央財經(jīng)大學(xué)教授褚福靈對《經(jīng)濟參考報》記者表示,個(gè)人賬戶(hù)的設置正是統賬結合的優(yōu)勢所在。“個(gè)人賬戶(hù)屬于個(gè)人權益,它增強了制度的激勵性,也是推進(jìn)改革的重要措施,因為繼承權利的明確可以減少改革阻力,所以這個(gè)原則是一定要堅持的,毋庸置疑。”褚福靈認為,這不是制度的不足之處,而是優(yōu)勢。

  中國社科院財經(jīng)戰略研究院研究員汪德華說(shuō):“我認為個(gè)人賬戶(hù)應該可以繼承。首先,這是現行法律的規定。第二,個(gè)人賬戶(hù)有一個(gè)激勵作用,若去世后‘充公’則個(gè)人賬戶(hù)的激勵作用會(huì )丟掉。第三,對于早逝的人不公平。”

  財政部財科所研究員楊良初在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示:“從資金的安全角度講,繼承制有利于保護老百姓利益。從政府角度講,不繼承有利于減輕政府負擔。我認為,如果不繼承,可能會(huì )造成政府在這方面的放松,造成更多的資金流失浪費。”

  “現在之所以出現比較多的問(wèn)題,是因為我們過(guò)去把個(gè)人賬戶(hù)做小了。之前個(gè)人繳費是16%,現在是8%,這顯然是不夠的,我認為個(gè)人繳費率適當提高、企業(yè)繳費率適當降低、總繳費率適當降低是一個(gè)可行的方案。提高個(gè)人繳費率是解決資金供需矛盾的一個(gè)選項。”楊良初說(shuō)。記者 李唐寧 趙婧

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